Приложение 3

Страхование автомобиля

Под термином "авария" следует понимать столкновение с другим транспортным средством, с движущимся или неподвижным предметом, падение автомобиля или какого-либо предмета на него, опрокидывание или повреждение в результате короткого замыкания тока в автомобиле. В дальнейшем эти случаи будем называть страховыми случаями.

К страховым случаям не относятся:

повреждение резиновых шин, если при этом не произошло других повреждений (гибели) автомобиля;

похищение отдельных частей и принадлежностей, если сам автомобиль не был похищен (угнан).

Автомобиль страхуется на случай:

гибели или повреждения его в результате аварии, пожара, взрыва, наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, удара молнии, землетрясения;

похищения и гибели его или повреждения в результате похищения;

попытки похищения (угона).

Договор страхования действителен на всей территории СССР. Заключить его можно на год или на более короткий срок от 2 до 12 мес включительно. Плата за страхование устанавливается в зависимости от марки автомобиля и размера страховой суммы.

Если в период действия договора владелец пожелает увеличить страховую сумму, заключается дополнительный договор на срок, оставшийся до конца действия основного договора. Страховая сумма не может превышать стоимость транспортного средства (с учетом его амортизационного износа). Если же стоимость ниже установленных минимальных страховых сумм, то в этом случае транспортное средство на страхование не принимается.

Если владелец страховал свой автомобиль в течение 2 лет и за это время не совершил ни одной аварии, то при заключении нового договора предоставляется скидка в размере 10% с исчисленной суммой платежа, а в течение 3 лет и более в размере 15%.

Страховой договор сохраняет свою силу и при переходе застрахованного транспортного средства в собственность другого лица до конца срока, указанного в договоре.

Договор страхования заключается с лицом, непосредственно владеющим транспортным средством или имеющим доверенность от владельца, заверенную нотариальной конторой. Лица, не достигшие 18 лет, могут заключать страховые договоры только с согласия их родителей, усыновителей или попечителей.

При заключении договора агент инспекции Госстраха в присутствии страхователя осматривает транспортное средство, определяет процент его амортизационного износа и устанавливает размер страховой суммы и платежа. Если страхователь уплачивает платеж наличными деньгами, то договор страхования оформляется в его присутствии и вручается ему. При безналичном расчете страхователь составляет письменное поручение о перечислении из заработной платы страхового платежа на счет инспекции Госстраха и отдает его страховому агенту для последующей передачи в бухгалтерию организации, где работает страхователь. В этом случае страховое свидетельство выдается не позднее, чем в 15-дневный срок со дня поступления платежа на счет инспекции Госстраха.

Если договор заключается сроком на 1 год и страховой платеж составляет 30 руб. и более, то страхователь имеет право уплатить его в два этапа: 50% платежа при заключении договора и 50% не позднее 4 мес после вступления договора в силу. Уплата по безналичному расчету оформляется отдельными письменными поручениями о перечислении первой и второй половин платежа.

В случае утраты страхового свидетельства инспекция Госстраха выдает дубликат утраченного свидетельства на основании письменного заявления страхователя только в том случае, если договор страхования действует.

Сроки действия договора. Договор страхования (основной) вступает в силу:

а) при уплате платежа наличными деньгами через 10 дней после оплаты, а при заключении договора во время покупки автомобиля в магазине государственной розничной торговли - со дня его фактического получения;

б) при безналичном расчете со дня выдачи заработной платы страхователю по месту работы, из которой страховой платеж перечислен на счет инспекции Госстраха;

в) при заключении договора на новый срок до истечения действия предыдущего договора (независимо от формы уплаты страхового платежа) с момента окончания действия предыдущего договора.

Дополнительный договор, заключенный в связи с увеличением страховой суммы, вступает в силу в те же сроки, которые указаны в пн. а и б.

Если владелец страховал транспортное средство в течение 3 лет без перерыва, ему предоставляется льготный срок для заключения нового договора в течение месяца. Если произойдет страховой случай в течение льготного срока, то страховое возмещение выплачивается исходя из условий последующего договора без удержания страхового платежа.

Выплата страхового возмещения. Что должен предпринять страхователь, если страховой случай все же наступил? Он должен:

немедленно принять меры к спасению транспортного средства;

в случае аварии, похищения или попытки похищения незамедлительно заявить об этом в органы милиции или ГАИ;

письменно заявить в суточный срок в инспекцию Госстраха, на территории которого этот случай произошел и, кроме того, предъявить поврежденное транспортное средство или его остатки.

В отсутствие страхователя указанные действия может совершить совершеннолетний член семьи. Если по уважительной причине (например, выходной или праздничный день, полученная травма) страхователь не смог заявить в инспекцию Госстраха, на территории которой произошел страховой случай, разрешается заявить об этом в инспекцию Госстраха по месту нахождения транспортного средства. После этого инспекция Госстраха обязана составить акт по установленной форме в 3-х дневный срок.

Размер причиненного ущерба определяется на основании акта инспекции Госстраха и с учетом документов органов милиции и ГАИ. Смета (расчет) на ремонт (восстановление) поврежденного транспортного средства составляется инспекцией Госстраха с помощью специалистов САЦ(СТО). В смету не включается стоимость: технического обслуживания и гарантийного ремонта; работ, связанных с реконструкцией транспортного средства, ремонтом и заменой изношенных или бракованных деталей, потерь эксплуатационных качеств и товарного вида транспортного средства.

Материальный ущерб определяется:

а) в случае похищения транспортного средства его стоимостью (с учетом амортизационного износа) исходя из действующих государственных розничных цен;

б) в случае уничтожения указанной выше стоимостью за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования;

в) при повреждении транспортного средства расчетной стоимостью его ремонта (восстановления), определяемой в следующем порядке: к стоимости новых частей, деталей и принадлежностей автомобиля, исчисленной с учетом процента амортизационного износа, указанного в договоре страхования, прибавляется стоимость ремонтных работ, а затем вычитается стоимость остатков, годных для дальнейшего использования. При этом стоимость таких остатков определяется с учетом скидки на износ и обесценивания, вызванного страховым случаем.

В сумму ущерба включаются также затраты по спасению транспортного средства во время страхового случая, по приведению в порядок и транспортировке до ближайшего ремонтного пункта или постоянного места жительства.

Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба, но не более страховой суммы, обусловленной договором. Выплату производит инспекция Госстраха, заключившая договор, наличными деньгами или по желанию страхователя путем выдачи именного чека на учреждение Госбанка СССР или сберегательную кассу. Срок выплаты не позднее 1 мес со дня получения инспекцией Госстраха заявления страхователя. В случае смерти страхователя сумма страхового возмещения выплачивается его наследнику. Если владельцу будет возвращено похищенное транспортное средство, он обязан в 2-х месячный срок вернуть органам Госстраха страховое возмещение за вычетом стоимости необходимого ремонта, связанного с похищением.

Страховое возмещение не выплачивается, когда:

а) страхователь не заявил о страховом случае в инспекцию Госстраха и органы милиции и ГАИ или заявил несвоевременно;

б) ущерб транспортному средству умышленно нанесен страхователем;

в) страховой случай совершен членом семьи страхователя (в том числе и несовершеннолетним);

г) страхователем был не владелец транспортного средства, а лицо, имевшее от него нотариальную доверенность на право управления.

д) транспортному средству нанесен дополнительный ущерб, возникший в результате непринятия мер к спасению во время страхового случая.

Комбинированное страхование автомобиля, водителя и багажа. С января 1986 г. установлен новый вид добровольного комбинированного страхования автомобиля, водителя и багажа (авто-комби).

Рассмотрим некоторые особенности этого вида страхования, которое может осуществляться в двух вариантах:

с полным возмещением ущерба и уплатой платежа по тарифу - 2%;

с собственным участием страхователя в ущербе (франшизой) до 150 руб. и уплатой платежа по тарифу - 1%.

По такому договору не возмещается ущерб менее 150 руб.

Выбор варианта страхования предоставляется лицу, с которым заключается договор.

При комбинированном страховании одновременно по договору считаются застрахованными:

управляющий по доверенности водитель и страхователь автомобиля;

багаж, находящийся в данном автомобиле (прицепа) и закрепленный на его багажнике.

Страхование автомобиля и багажа проводится на те же страховые случаи, как и при обычном страховании средств автотранспорта, а также на случай похищения отдельных частей автомобиля, деталей, принадлежностей и предметов багажа. Водитель и страхователь автомобиля считаются застрахованными на случай смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием данного автомобиля.

По каждому объекту комбинированного страхования устанавливаются страховые суммы:

по страхованию автомобиля (прицепа) в размере их действительной стоимости;

по страхованию водителя и страхователя автомобиля - в размере 1000 руб. каждому;

по страхованию багажа - в размере 500 руб.

Договор комбинированного страхования заключается обычно сроком на 1 год.

При наступлении страхового случая водитель (страхователь) обязан, кроме требований, изложенных в Правилах добровольного страхования средств автотранспорта, принадлежащих гражданам (каско), выполнить следующее. Представить в инспекцию государственного страхования составленный перечень поврежденных, уничтоженных или похищенных предметов багажа с указанием марки, количества, стоимости в новом состоянии исходя из действующих государственных розничных цен, года приобретения и характера повреждения или хищения.

Выплата страхового возмещения за автомобиль и багаж производится в размере причиненного ущерба, но не выше соответствующей суммы, обусловленной договором.

Страховое возмещение не выплачивается, если договор заключен с франшизой и общий ущерб по автомобилю и багажу менее 150 руб.

Если в результате травмы, полученной при дорожно-транспортном происшествии, наступила смерть водителя или страхователя автомобиля, то страховая сумма выплачивается их наследникам.

Все претензии страхователя, вытекающие из договора страхования, рассматриваются органами Госстраха, а также народным судом.